Tương lai khi tiết kiệm không đủ
JPMorgan Chase Asset Management đã phát hành một báo cáo dài 72 trang nói rằng những người ở độ tuổi 20 không chỉ nên tiết kiệm mà còn sử dụng 15% tổng thu nhập của họ cho các trường hợp khẩn cấp. Sau đó xem xét lại những người thường nói “điều gì sẽ xảy ra với tôi?” Michael Cembalest, đồng tác giả của báo cáo, cho biết trong một cuộc phỏng vấn: “Chúng tôi hy vọng rằng báo cáo nhấn mạnh rằng ngay cả khi chúng tôi đã đạt được tiến bộ lớn trong chăm sóc sức khỏe, xe tự lái và giảm lượng khí thải carbon, vẫn có nhiều rủi ro. Từ bên trong, nhưng từ ảnh hưởng bên ngoài – nói cách khác: bạn có thể kiểm soát số tiền tiết kiệm, nhưng bạn có thể kiểm soát những gì sẽ thay đổi theo thời gian. Khảo sát của Trung tâm Nghiên cứu Nghỉ hưu Đại học: “Trong mười năm, 50 tuổi Hơn ba phần tư số người trong độ tuổi từ 60 đến 60 đã trải qua thất nghiệp, góa bụa, ly dị, các vấn đề về sức khỏe … “
Đây chỉ là những vấn đề cá nhân. Báo cáo còn bao gồm các yếu tố khác, chẳng hạn như thay đổi chính sách an sinh xã hội, điều kiện kinh tế vĩ mô có thể ảnh hưởng đến kết quả đầu tư … Tất cả những yếu tố này có thể dẫn đến tình trạng tài chính. Mọi người đang trở nên tồi tệ hơn. Nghiêm túc. Giá trị ph bên dưới cho thấy số tiền tiết kiệm cần thiết để xử lý tình huống khẩn cấp “, Cembalest nói.
Thu nhập trước thuế mà mọi người nên dành ra mỗi năm được sử dụng để ứng phó với các trường hợp khẩn cấp. Từ trái sang phải là những người có thu nhập trung bình – giai cấp tư sản và người giàu. Ngoài ra, mỗi gia đình nên tiết kiệm 2% thu nhập sau thuế. Bạn nên bắt đầu tiết kiệm ở tuổi 25. Nguồn: Quản lý tài sản JPMorgan (Quản lý tài sản JPMorgan .
) “Bức tranh thứ hai cũng rất quan trọng: nếu bạn không có đủ tiền tiết kiệm, điều gì sẽ xảy ra khi bạn nghỉ hưu? Bạn càng tiết kiệm nhiều tiền khi còn trẻ, bạn càng tiết kiệm Bạn càng thoải mái khi về già.
Đường màu xám là mức thu nhập bạn mong muốn có được khi nghỉ hưu. Thực tế, do tác động của sự cố, bạn chỉ có thể vào không gian xanh. Nguồn: Quản lý tài sản của JPMorgan Chase
– Nhiều người dường như không tin hoàn toàn vào những con số trên. Báo cáo cũng trích dẫn nhiều câu chuyện. Mỗi nhân vật đều có kế hoạch tài chính rõ ràng, nhưng không ai có thể thấy trước thất nghiệp, cha mẹ có vấn đề về sức khỏe cần điều trị, thị trường giảm, v.v …
Ví dụ, đây là câu chuyện về Ima Narcissus. Khi trưởng thành, cô dự định tiết kiệm 7,5% thu nhập trước thuế hàng năm, và cô cũng sẽ nhận được 3% từ bảo hiểm hưu trí và tiết kiệm của công ty .2% thu nhập sau thuế, cộng với lợi tức đầu tư, tỷ lệ tiết kiệm của anh ta vượt quá 20%. Kế hoạch có vẻ hoàn hảo. Tuy nhiên, báo cáo trên nhấn mạnh sáu khía cạnh chính có thể làm suy yếu kế hoạch:
1. Giảm lợi nhuận tài chính
Nhiều yếu tố ảnh hưởng đến lợi nhuận tài chính của bạn Một trong những lý do chính như sau: tình hình nhân khẩu học đã trải qua những thay đổi tiêu cực, dẫn đến xu hướng giảm và năng suất đã giảm nghiêm trọng từ năm 1960 đến 1990. Tài sản và thu nhập cố định Kế hoạch giá trị imma đã giảm 0,75% so với kế hoạch của ông. Để đối phó với các tác động bên ngoài, họ phải tăng mức tiết kiệm trước thuế lên 9,7% thay vì 7,5% .- 2. Thay đổi trong Chính sách An sinh Xã hội- Một loạt các thay đổi chính sách đã được đưa ra để tăng cường kiểm soát. Do đó, cô phải tăng 1,4% tiền tiết kiệm trước thuế lên 8,9% mỗi năm.
3. Nghỉ hưu sớm
Nghỉ hưu sớm trong 3 năm đồng nghĩa với việc mất thu nhập vì và Việc giảm tiết kiệm trước thuế và sau thuế đã dẫn đến việc giảm tài sản của Ima vào cuối những năm 1970. Ima có các lựa chọn sau: nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, bạn có thể tăng tiết kiệm từ 7,5% đến 12% và giảm 45% chi phí hưu trí sớm của bạn , Bán nhà ở tuổi 79 và kiếm sống bằng sản phẩm.
4. Cần thanh toán chi phí y tế cho người già
Có khả năng: Cha mẹ Ima có vấn đề về sức khỏe, cô phải chăm sóc họ. Tuy nhiên, cô phải trả số tiền tương đương 40.000 đô la Mỹ (năm 2015 là đô la Mỹ). Số tiền này vượt quá ngân sách Ima, buộc cô phải giảm chi phí cá nhân mỗi năm, không để tiết kiệm tiền. Cô phải đánh thuế hàng năm theo kế hoạch. Thu nhập trước đó được tiết kiệm 7,5%, nhưng phải tăng lên 9,5% để có thể giúp đỡ cha mẹ khi cần, trong khi vẫn đảm bảoKế hoạch tương lai.
5. Giá nhà giảm
Giá nhà giảm là một hiện tượng phổ biến. Nếu điều này trở thành hiện thực, các ngôi nhà Ima sẽ giảm 1,25% so với mức trung bình quốc gia. Điều này có nghĩa là nếu cô ấy muốn sống bằng số tiền cô ấy có được từ việc đầu tư vào nhà ở, cô ấy sẽ bắt đầu ở tuổi 79 và tiếp tục cho đến 84-88 khi thị trường không còn thịnh vượng. –6. Tất cả những sự kiện này xảy ra đồng thời.
Tất cả các yếu tố bên ngoài (như nghỉ hưu sớm, suy giảm thị trường) sẽ có tác động tiêu cực đến tình hình tài chính của bạn. Để đối phó với tình trạng này, ngoài việc hoàn trả 2% thu nhập sau thuế và lương hưu của công ty, Ima cũng phải phân bổ 14% thu nhập trước thuế để hoàn thuế xe hơi. Không có gì có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính 78 tuổi của ông. Nói cách khác, nếu điều này được thực hiện, tiết kiệm trong thu nhập trước thuế phải được nhân đôi.
Cuối cùng, Cembalest chỉ ra rằng báo cáo này nhắm vào những người trẻ tuổi từ 18 đến 34 tuổi và giúp họ khám phá một số vấn đề quan trọng. Làm rất nhỏ. Cách để ngăn chặn những vấn đề như vậy là học hỏi từ quá khứ. Bạn muốn nền kinh tế giúp đỡ anh chị em, con cái và cha mẹ của bạn. Bạn muốn sống một cuộc sống an toàn và thoải mái khi về già và đi du lịch nhiều nhất có thể … Khi bạn 20 tuổi, bạn phải trì hoãn sự thích thú và tiết kiệm tiền cho tương lai.
Hương Giang (theo Forbes)